Лидийская монета. VI в. до н. э.

Что же касается бумажных денег, то они появились после изобретения технологии производства бумаги. А ее, как известно, впервые получили в Китае. А предшествовали этому следующие события.

В годы правления императора У-Ди из династии Хань (140—87 годы до н. э.) постоянные военные походы против армий Монголии привели к полному опустошению императорской казны. А активная и частая чеканка монет стала причиной значительной потери качества металлических денег, что усилило постоянные колебания их нарицательной стоимости. И тогда У-Ди приказал начальникам чеканных домов выпустить казначейские билеты (боны). Они были очень красивыми, эти кожаные деньги: с яркими иероглифами и цветными иллюстрациями. Их тираж составил 400 тысяч штук.

В 600 годы н. э. в Китае появились так называемые «летающие деньги» – фэйцянь. По сути, это был прототип современных денежных переводов. Чтобы приобрести товар, который на этот момент отсутствовал в лавке, необходимо было купить у торговца половину банкноты. Затем вторую часть предоставить продавцу из другой провинции, который в обмен на эту половинчатую банкноту отдавал покупателю требуемую покупку.

Что же касается истинно бумажных денег (цзяоцзы), то они появились уже в раннем Средневековье. Если же быть более точным, то выпуск государственных бумажных денег был начат в 1024 году.

Банковское дело в древности

Банки – удивительное изобретение человечества. История же их появления уходит в глубину веков. А сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. И хотя о банках существует огромное количество публикаций, однако о времени их появления конкретных сведений нет.

Впрочем, уже в III веке до н. э. в Древнем Риме существовали основы банковского и кредитного права. А римские банки, занимавшиеся меняльным делом, назывались нумуляриями. И они уже имели право вести кредитные операции. В свою очередь, арентарии, специализировавшиеся на кредитных операциях, широко предоставляли ссуды своим клиентам.

В Древнем Риме существовали также и менсарии (от латинского mensa – стол), то есть те, кто занимался обменом монет и рядом других денежных операций. И эти люди должны были разбираться во множестве обращающихся монет, чтобы оценить их или дать профессиональные рекомендации по их обмену. В современном же понимании это были менялы.

Римский рельеф с изображением лавки менялы

Историки полагают, что вообще понятие банка в сознании людей отождествлялось с менялами и их особыми столами также и в Древней Греции, где банкиры назывались трапезидами (от греческого trapeza – стол).

Следует отметить, что первые банки имели много разных функций и обслуживали не только потребительские нужды. Например, в Вавилоне банки предоставляли кредиты, торговали земельными участками и даже поставляли рабынь в дома терпимости.

Историки выяснили, что еще за 2300 лет до н. э. у вавилонян имелись торговые компании, которые кроме выполнением своих прямых функций выдавали также ссуды, то есть выполняли работу, присущую банкам в нашем понимании. Впрочем, некоторые исследователи утверждают, что «кредитные операции» возникли лишь в VI столетии до н. э. Попутно отметим, что само слово «банк» происходит от итальянского banco, означающего «стол». И такие столы располагались на многолюдных площадях, где проходили торги различными товарами…

Принято считать, что первые кредитные операции в античных банках стали проводиться в VI веке до н. э. Так, в банках Древней Греции в IV веке до н. э. осуществлялись такие операции, как прием вкладов и уплата по ним процентов. Более того, здесь же за установленную плату осуществлялся и обмен денег.

Аналогичные операции проводились в банках крупнейшего города древности Вавилона. Очень важным элементом в банковском деле этого мегаполиса стали законы, или Кодекс Хаммурапи – законодательный свод древневавилонского периода, созданный при царе Хаммурапи в 1750-х годах до н. э. В частности, в этом своде законов имеются статьи, где говорится об учете средств на счетах. В нем также оговаривалось ведение счетов с использованием первичных документов, заверенных печатью, аналогичной подписи. Именно эта первичность документов и удивляет современных специалистов.

Согласно историческим данным, банковские операции в Древней Греции выполняли не только отдельные лица, но и храмы, где хранились огромные денежные средства. При этом храмы считались весьма надежным банком, поскольку из-за боязни греха грабители обходили их стороной.

Самыми же известными в этот период греческими храмами, где хранились сокровища, были Эфесский, Дельфийский, Делосский и Самосский. Эти культовые учреждения вполне можно считать своего рода банковскими учреждениями. Причем довольно крупными. Например, в храме Артемиды в Эфесе были сконцентрированы вклады со всего малоазиатского побережья. В свою очередь, в храме Аполлона в Дельфах хранились свободные денежные средства Греции. По сути, греческие храмы являлись государственным резервным фондом, поэтому они и работали как государственные органы. И вклады в них были закрытыми и в обороте не использовались.

Следует обратить внимание и на тот немаловажный факт, что уже первые банкиры поняли, что богатства необходимо пускать в оборот. Именно в этом случае от них можно получить значительную выгоду. Причем для этого денежные средства следует отдавать во временное пользование или же создавать коммерческие или ремесленные предприятия. В качестве залога в этом случае становились корабли, заморские или отечественные товары, а в некоторых случаях – здания, драгоценности и рабы.

Еще в те давние времена банки стали проводить операции по обслуживанию вкладчиков. Они осуществлялись с использованием так называемого трансферита, то есть перемещения денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. При этом у каждого вкладчика древнего банка был свой персональный документ – таблица с его именем. И когда клиент такого банка сдавал свои денежные средства на хранение, то все платежи за него осуществлял профессиональный банкир, у которого находились и вклад, и таблица с именем вкладчика.

Со временем банки стали оказывать помощь клиентам и в составлении договоров, то есть выступать доверителями, а также посредниками в торговых операциях. А спустя недолгое время для облегчения расчетов стали выпускаться банковские билеты (гуду), которые ничем не уступали полноценным деньгам. Более того, ряд исследователей полагает, что уже в то время существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру.

Очень важным этапом в развитии банковского дела стали частные банки, появившиеся в Греции V–IV веках до н. э. Причем первые древнегреческие банкиры по происхождению были рабами, поскольку свободные граждане считали это занятие недостойным. Правда, позже рабам-банкирам стали давать свободу. И лишь в III веке до н. э. деятельность банкиров стала считаться почетным занятием. К этому периоду стабилизировалась учетно-экономическая система банковских расчетов, появились финансовые традиции, условности и определенная этика в поведении самих банкиров, что укрепило доверие к ним. Следует отметить, что государственная власть, связанная с храмами, не вмешивалась в финансовую деятельность частных банков. Но при этом отсутствовали юридические нормы документального учета для защиты интересов клиентов и банкиров. Впрочем, такие законодательные акты со временем все же были приняты, правда, произошло это уже в Риме.

Своя финансовая система была и в Древнем Египте. Но в ней центральное место занимали банки, имевшие греческие корни. Тем не менее эти банки не являлись копией греческих, а имели свои особенности. Но банкирами в Египте все же были греки.

В Египте государственные банки подчинялись непосредственно министру финансов. И банковское дело приняло столь широкий размах, что банковские конторы появились не только во всех областях государства, но даже в крупных деревнях. Кстати, в Александрии, на острове Фарос, где ночью светил гигантский Фаросский маяк, находился ночной банк, возглавляемый министром финансов.