4.2. Судьба криптовалюты

Криптовалюты, когда-то малоизвестные и в основном связанные с финансированием незаконной деятельности, сегодня стали мейнстримом. В последние годы в мире наблюдается стремительный рост рынка криптовалют. Совокупный объем их капитализации в декабре 2021 года достигал 2,3 трлн долларов, что соответствует примерно 1 % глобальных финансовых активов. Хотя доля платежных транзакций, приходящаяся на криптовалюты, ничтожно мала по сравнению с показателями для традиционных платежных систем, но благодаря анонимности криптовалюты активно используются для расчетов в рамках противоправной деятельности.

Поскольку все больше и больше людей инвестируют в криптовалюты и торгуют ими, правительства всего мира обращают на них свое пристальное внимание. Ряд стран уже ввел запрет на использование крипто валют (прежде всего Китай) или планирует ввести такой запрет (например, Индия), некоторые страны (например, Китай, Иран) установили также запрет на осуществление майнинга. Некоторые страны разрешают работу криптовалютных бирж, но планомерно ужесточают к ним требования.

Недавно Центральный банк России предложил запретить использование и майнинг криптовалют на территории России, сославшись на угрозы финансовой стабильности, благополучию граждан и суверенитету денежно-кредитной политики. Россия годами выступала против криптовалют, заявляя, что они могут использоваться для отмывания денег или финансирования терроризма.

Центральный банк заявил, что спекулятивный спрос в первую очередь определяет быстрый рост криптовалют и что они несут характеристики финансовой пирамиды, угрожая финансовой стабильности и гражданам. Банк предложил запретить финансовым учреждениям проводить какие-либо операции с криптовалютами, и разработать механизмы для блокировки транзакций, направленных на покупку или продажу криптовалюты за фиатные деньги.

Однако в российском правительстве подготовили «дорожную карту» по регулированию операций с криптовалютами и выступили против их запрета в России. Вице-премьер Д. Чернышенко утвердил «дорожную карту». Документ, по данным СМИ, предусматривает разработку механизмов регистрации и отчетности организаций, через которые проходит обращение виртуальных активов в России, определение ответственности за преступления с использованием криптовалют и создание механизма проверки достоверности предоставляемых сведений о владении цифровыми валютами, а также возможное «приземление» криптоплощадок в России.

Глобальный подход к регулированию криптовалют пока окончательно не сформирован, во многих странах деятельность по обращению криптовалют находится в «серой» зоне, но в целом можно отметить тренд на ужесточение регулирования.

В этой связи интересен опубликованный в декабре 2021 года Обзор Европола «Криптовалюты: прослеживание эволюции преступных финансов». Обзор содержит основные определения, примеры дел и подробности проблем, с которыми сталкиваются органы власти в борьбе с незаконным использованием криптовалюты.

В Обзоре, в частности, отмечается, что криптовалюты – это техническая и финансовая инновация, которая обладает высоким потенциалом для мировой экономики. В то же время они также используются в преступных целях в отсутствие эффективного регулирования. Использование виртуальной валюты для преступной деятельности и получения прибыли выросло за последние годы не только с точки зрения объема, но и сложности.

Инструменты, облегчающие использование криптовалют, в настоящее время широко доступны, а услуги, предназначенные для получения преступной прибыли, эффективно зарекомендовали себя. Как следствие, преступное использование криптовалюты больше не ограничивается киберпреступной деятельностью, а теперь относится ко всем видам преступлений, которые требуют передачи денежной стоимости.

В Обзоре Европола отмечено, что частные исследовательские компании сообщают, что незаконное использование криптовалют составляет небольшую часть их общего использования – всего 0,34 % транзакций. Однако, исследователи из академических кругов оценили транзакции криптовалют, связанных с преступной деятельностью, в гораздо большую цифру – около 23 %. Существенная разница в оценке может быть частично обусловлена различными подходами и методологиями в анализе транзакций. Исследователи сходятся во мнении, что доля использования криптовалюты, связанной с незаконной деятельностью, по сравнению с законным использованием уменьшается со временем, в то время как абсолютная сумма продолжает расти. Незаконное использование криптовалют преимущественно связано с целями отмывания денег, (онлайн) торговлей незаконными товарами и услугами, и мошенничеством.

Криптовалютный ландшафт

В 2009 году биткойн стал первой децентрализованной виртуальной валютой. В то время как существующие виртуальные валюты имели централизованные субъекты в качестве посредников, эта новая валюта стала популярной из-за отсутствия третьих лиц в транзакциях. Использование онлайн-технологий в сочетании с криптографией привело к созданию совершенно новой системы переводов, в которой безопасный платеж мог быть отправлен без использования посредника, такого как центральный банк или государственный орган. Из-за своей зависимости от криптографии этот тип валюты и называют криптовалютой.

Таким образом, криптовалюты превратились в широко распространенное средство платежа, инвестирования и перевода средств. Создание инновационной платежной системы, которая позволяет осуществлять надежные, необратимые, сквозные транзакции в режиме реального времени и в глобальном масштабе, вызвало обеспокоенность со стороны регулирующих органов. Революционный характер этого типа валюты не позволял немедленно принять законодательные и правоприменительные меры. Процессы AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента) изначально не были предназначены для обслуживания криптовалют. Тем не менее, некоторые более поздние законы о борьбе с отмыванием денег начинают учитывать ландшафт криптовалют.

Преступники, в частности киберпреступники, воспользовались благоприятной обстановкой и начали использовать криптовалюты для торговли в даркнете, а также в рамках схем мошенничества и вымогательства. Биткойны всегда были отслеживаемыми и не являются полностью анонимными. Преступники начали использовать такие услуги, как биржи, чтобы обналичить криптовалюты и конвертировать их в фиатные деньги. В ответ на это криптовалютное регулирование стало требовать сбора дополнительной информации о пользователях платформ, предоставляющих соответствующие услуги, и транзакциях, что улучшило реакцию правоохранительных органов на преступное использование криптовалют.

Объяснение блокчейна

Блокчейн можно определить как транзакционную базу данных. Это особый тип или подмножество так называемой технологии распределенного реестра (DLT). DLT – это способ записи и обмена данными между несколькими хранилищами данных (также известными как реестры), каждое из которых имеет одни и те же записи данных и в совокупности поддерживается и передается распределенной сетью компьютерных серверов, называемых узлами. Блокчейн – это механизм, который использует метод шифрования, известный как криптография, и использует определенные математические алгоритмы для создания и проверки постоянно растущей структуры данных, в которую можно только добавлять данные и из которой нельзя удалить существующие данные.

Публичный/неразрешенный блокчейн доступен всем без какого-либо одобрения. Нет центрального владельца сети и программного обеспечения, и идентичные копии реестра приписываются всем узлам в сети. Большинство криптовалют, находящихся в настоящее время в обращении, включая биткойн, основаны на публичных блокчейнах. Непубличный/разрешенный блокчейн координируется центральным органом, и валидаторы транзакций (то есть узлы) должны быть предварительно одобрены, чтобы иметь возможность присоединиться к сети. Этот тип блокчейна также может быть общедоступным, позволяя любому просматривать реестр, который может обновляться только авторизованными участниками.

Обзор рынка

Криптовалютный рынок, по мнению авторов Обзора, значительно диверсифицировался за последние