Мошенники могут представляться сотрудниками известных компаний, использовать профессиональную терминологию, хорошо разбираться в инвестициях, быть внимательными к деталям и очень обходительными.

Однако все это только красивая картинка, за которой кроются обман и попытки получить ваши деньги. И чаще всего там даже нет никакой экономической деятельности. Очень скоро «инвестиционный проект» схлопывается, а организаторы выводят деньги и исчезают.

Думаю, тебе известны самые громкие мошеннические схемы на якобы инвестициях. Одну из таких финансовых пирамид — «МММ» — организовал Сергей Мавроди в 1989 году. Спроси у мамы, папы или дедушки с бабушкой, они будут знать, о чем идет речь, — история прогремела в свое время на всю страну. Наверное, только редкий счастливчик не отнес туда свои накопления, желая приумножить капитал.

Пирамида «МММ» действовала по принципу схемы Чарльза Понци — мошеннической схемы, при которой злоумышленники выплачивают обязательства перед «инвесторами» не за счет реальных доходов, а за счет привлечения все новых и новых участников пирамиды.

Схема работоспособна, пока поток новых клиентов уверенно растет. Она появилась в начале 1920-х годов, но, вполне возможно, существовала и раньше. Пирамида Понци приобрела такой размах, что вошла в историю и стала нарицательной. Примечательно, что прошло уже более 100 лет, но финансовые пирамиды продолжают существовать, более того, набирают размах.

Признаки финансовых пирамид

Чтобы обезопасить свои сбережения и не вложить деньги в финансовую пирамиду, надо знать ее признаки. Их перечислил Банк России.

• высокая доходность от вложений;

• гарантия будущей доходности;

• широкомасштабная и агрессивная реклама в интернете, в социальных сетях, в каналах мессенджеров, на «презентациях»;

• отсутствие доступа к финансовой отчетности компании;

• выплата вкладчикам доходов, процентов, прибыли за счет денег, которые вносят новые инвесторы;

• компания не имеет в собственности недвижимость или другое дорогостоящее имущество;

• компания скрывает род своей деятельности, прикрываясь ноу-хау или новейшими секретными технологиями;

• компания не имеет разрешений или лицензий Банка России.

Кроме этих признаков существуют и косвенные признаки пирамид.

• Представители часто употребляют сложную финансовую терминологию, чтобы «загрузить» клиента, — хеджирование, опционы, трейдинг на форексе, CFD, маржа, структурники, криптотрейдинг, алготрейдинг, облачный майнинг, рибейты, венчур, токенизация, геометрия рисков портфеля, нейтральная экспозиция к бенчмарку и подобные.

• Средства инвесторов предлагается перечислять в зарубежные банки.

• Вложения в проекты предлагают делать, используя криптовалюты.

• Раскрученная партнерская и бонусная программа, которая повышает прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков (сетевые технологии MLM).

• Используется бесконечная и непрерывная мотивация — с презентациями, семинарами, розыгрышами призов.

• Старых и новых вкладчиков склоняют разными методами к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах стараются выплачивать.

• Сайт компании сделан очень красиво, имеет функцию «личный кабинет инвестора», где наглядно изображены как график доходности инвестиций, так и списки приведенных подписчиков, от которых инвестор получает процент бонусов.

• На сайте компании в качестве компаний-партнеров расположены логотипы бирж, международных брокеров, саморегулируемых организаций, рейтинговых агентств.

• Современные финансовые пирамиды могут иметь приложения для смартфонов, приводя этот факт как доказательство своей легальной деятельности.

Финансовые пирамиды возглавляют люди, разбирающиеся в психологии и технологиях манипуляций. Они знают, как склонить потенциальную жертву инвестировать деньги, а затем продолжать это делать как можно дольше.

Если кто-то предлагает тебе быстро заработать, первым делом спроси себя: откуда он возьмет это увеличение вложений? И насколько реалистичным оно будет?

Нередко это вкладчики, пришедшие первыми и реально получившие свои проценты. Просто потом они не вышли из бизнеса, а превратились в зазывал новых инвесторов, приводя в качестве довода реальности бизнеса факт получения ими прибыли («Смотри, я заработал и продолжаю это делать, все безопасно!»).

Это самая опасная ситуация, поскольку такие люди становятся соучастниками организаторов финансовой пирамиды, так как они получают бонусы в виде процентов от денег вовлеченных ими новичков.

Чтобы мерить понятиями «реалистично» и «нереалистично», нам нужно задать какую-то планку, относительно чего мы будем мерить.

Как себя обезопасить

Первый вариант — сравнить с ростом экономики страны в целом. Это также называется рост ВВП (валового внутреннего продукта). Показатели можно посмотреть на сайте Росстата для России или на Worldpay.com и сравнить с другими странами.

Второй вариант — ознакомиться с ключевой ставкой Центробанка. Это то, под какой процент Центробанк одалживает деньги другим банкам.

Этим процентом Центробанк показывает, что считает нормальным, реалистичным процентом. На эту ставку ориентируются банки, когда одалживают деньги компаниям.

ВВП показывает, насколько выросла экономика в стране.

ЕСЛИ ДОХОДНОСТЬ МЕНЬШЕ ИЛИ РАВНА СТАВКЕ ЦБ — это условно безопасные инвестиции.

Эта ставка меняется, и Центробанк управляет рыночной ситуацией, стимулирует экономику или побуждает людей и компании брать кредиты.

Чем сильнее разрыв, тем выше риск. Если доходность выше ставки ЦБ в разы, то это высокорисковая инвестиция и очень большая вероятность потерять свои деньги.

Оценив условия инвестирования, взвесив все за и против и убедившись в добропорядочности инвестпроекта, а также в том, что нам предлагают вложиться не в «МММ» и не в схему Понци, мы принимаем решение вкладывать в него средства.

Нам нужно заранее определить цель и четко озвучить ее себе до того, как нам начнут подробно рассказывать, как «закопать монетку так, чтобы вырастить денежное дерево».

Зафиксированная сумма позволит удержаться, не руководствоваться эмоциями и не увеличивать размер суммы, с которой мы готовы расстаться.

Глава 12. Как тратить осознанно

Деньги ускоряют очень многие процессы. Хоть и говорят «время не купишь», но, по сути, именно это мы и можем сделать: выкупить себе время за счет денег. Конечно, не в буквальном смысле приобрести минуты и часы, а освободить их.

Вместо того чтобы делать что-то самостоятельно, мы можем заплатить другому человеку, а полученное свободное время потратить на что-то еще.

Или можем сразу купить конечный продукт, а не пытаться сделать его.

Мы зарабатываем, чтобы сделать нашу жизнь лучше, проще и веселее.

Время и деньги

Время — это самый ограниченный ресурс. И самый ценный, ведь он не возобновляется.

Суди сам, по данным Росстата средняя продолжительность жизни человека в России около 77 лет. Это значит, что у нас будет всего около 77 дней рождения и 77 празднований Нового года.

Если разложить этот срок по месяцам, неделям, дням и часам, то наша жизнь — это примерно:

• 924 месяца,

• 4158 недель,

• 29 106 дней,

• 698 544 часа.

И расходовать их нужно осознанно. Деньги хороши тем, что благодаря им иногда мы можем «докупить» время, высвобождая для чего-то еще. И прожить не одну жизнь, а полторы.