что подумает об этом. Позже сотрудник перезвонил и спросил, может ли сам Хоениг быть заинтересован в этом. Я ответил: "Ну, всегда есть шанс, что мне это будет интересно", - вспоминает Хениг. Во время одной из своих регулярных поездок в Вашингтон Хоениг зашел в здание Капитолия, чтобы пройти официальное собеседование с сотрудниками Макконнелла. Хоениг сказал, что он согласился бы на эту работу, но не стал бы вступать в какую-либо политическую партию. После десятилетий работы в ФРС Хоениг хотел остаться в рядах независимого агентства, чтобы оставаться вне партийной политики. Это устроило сотрудников Макконнелла. Хениг был выдвинут и утвержден Сенатом.

FDIC показалась Хенигу идеальным вариантом. Агентство было создано во время Великой депрессии с широким мандатом на регулирование банков и защиту банковской системы. Агентство наиболее известно тем, что страхует банковские счета обычных людей - в случае краха банка FDIC покроет убытки всех, у кого есть деньги в этом банке, на сумму до 250 000 долларов (в 2016 году средняя американская семья имела около 40 000 долларов общих сбережений). Агентство также проверяло бухгалтерские книги банков, чтобы убедиться, что у них достаточно средств для выполнения своих обязательств. Агентство играло центральную роль в определении формы и структуры банковской системы Америки, а значит, и всей ее социальной системы.

Хениг занял эту должность отчасти потому, что предстояла срочная работа в отношении крупных американских банков, даже спустя годы после окончания финансового кризиса. Одним из странных побочных эффектов мирового финансового кризиса стало то, что он укрепил власть крупных банков, которые помогли его создать. Банки, которые в 2008 году были слишком велики, чтобы обанкротиться, теперь стали еще больше и еще менее способны обанкротиться. Ведущие банки контролировали гораздо больше активов страны, чем когда-либо прежде, и федеральное правительство, похоже, намеревалось сохранить эту ситуацию. Хениг говорил об этом уже много лет. Число местных банков в Америке сокращалось тысячами, в то время как активы, принадлежащие небольшой группе очень крупных банков, становились все больше. Отрасль становилась более консолидированной, чем когда-либо в современной истории. В тот же момент ФРС поощряла эти банки брать на себя больше риска. Риск также распространялся на "теневую банковскую систему", где хедж-фонды и частные инвестиционные компании брали на себя функции банков, выдавая огромные суммы денег.

Все знали, какой точки зрения придерживается Том Хениг, и он никого не удивил, приехав в Вашингтон в 2012 году. Почти сразу же он отправился в ораторское турне. Он согласился выступать на элитных семинарах по банковскому делу и регулированию по всей столице. Еще в 2006 году Хоениг потряс группу банкиров, выступив на их собрании в Тусоне, штат Аризона. Казалось, что в Вашингтоне он собирается сделать то же самое. Его выступления для FDIC были посвящены широкой тематике. Он утверждал, что необходимо перестроить банковскую отрасль, ориентируясь на простоту, а не на сложность. Выступая перед группой банковских регуляторов, Хениг заявил, что им следует разорвать очень сложные правила, которые они согласовывали в течение многих лет (так называемое соглашение Базель III). Выступая перед группой банковских лоббистов и журналистов, он сказал им, что банки следует не регулировать, а раздробить, и контролировать их деятельность в соответствии с новым законом Додда-Франка, объем которого составляет около 850 страниц.

Такой подход считался радикальным в политической обстановке 2012 года, но Хениг не был иррационален, чтобы придерживаться его. Он был выбран на эту должность одним из самых влиятельных республиканцев в стране, и его выбор был одобрен действующим президентом-демократом Бараком Обамой. На протяжении всего процесса взгляды Хоенига были хорошо известны и прозрачны. Он не просто выступал за разрушение крупных банков. Еще будучи президентом ФРС Канзас-Сити, он написал подробный план, как это сделать. Когда Хоениг пришел в FDIC, он верил, что здесь есть реальный шанс провести реформу. Хениг был в FDIC чиновником номер два. Председатель, Мартин Грюнберг, был давним сотрудником демократов, который, казалось, был открыт для идеи ограничения деятельности крупных банков.

Но уже на ранних этапах были заметны тревожные признаки. Во время слушаний по утверждению кандидатуры Хоенига сенатор-республиканец по имени Боб Коркер упомянул, что назначение Хоенига уже вызывает напряжение. Коркер поддержал назначение Хоенига, но Коркер сказал, что ему звонили из "некоторых крупных учреждений", которые знали о предыдущих комментариях Хоенига о слишком крупных банках, чтобы обанкротиться. "Некоторые из них обеспокоены", - сказал Коркер.

 

В мае 2012 года Хениг был вызван на слушания в Сенат, чтобы изложить свой план по разрушению крупных банков. Коркер, тем не менее, с энтузиазмом воспринял этот план. Он назвал его "правилом Хоенига".

Если правило Хоенига и вызывало энтузиазм даже у консерваторов, то он был вызван неудовлетворительной серией компромиссов в области банковского регулирования, которые были приняты после краха 2008 года. Банкам было позволено остаться в прежнем виде, но к ним должны были быть применены новые правила, которые изменили бы их поведение. Это резко контрастировало с тем, что правительство делало во время Депрессии, которая была самым последним сравнимым банковским кризисом. Администрация Рузвельта и Конгресс приняли законы, которые изменили форму банков таким образом, что ограничили их полномочия и риски, которые они могли создавать. Администрация Обамы выбрала другой подход. Действительно, Конгресс принял законы о банковской реформе и даже создал новое регулирующее агентство под названием Бюро финансовой защиты потребителей, которое оказало реальное влияние. Но вместо того, чтобы реструктурировать банковскую систему, правительство предпочло создать сверхплотную сеть новых правил, которые будут накладываться на крупные банки, позволяя им оставаться крупными, но подвергая их тщательному контролю и микроменеджменту. Этот режим был прописан на сотнях страниц закона Додда-Франка в США и в международном банковском соглашении под названием "Базель III".

Хениг утверждал, что это проигрышная игра. Он говорил, что банковские правила должны быть простыми в своих целях, понятными и легко выполнимыми. Он утверждал, что банки должны быть снова разделены, как это было во времена Нового курса. Банки снова должны быть разделены по функциям, при этом коммерческие банки должны заниматься застрахованными вкладами клиентов, а другие банки - более рискованными операциями, например, торговлей деривативами. Такое разделение позволило бы гарантировать, что налогоплательщики будут платить только за страхование вкладов в коммерческих банках (которые по-прежнему будут застрахованы FDIC), вместо того чтобы распространять эту систему безопасности на мегабанки, которые держали вклады и занимались более рискованными спекуляциями. По мнению Хенига, после того как банки будут разделены, они должны будут жить по простым правилам, определяющим, какой объем капитала они должны иметь в наличии на случай чрезвычайных ситуаций.